Forum
Nuovi Messaggi
Cerca...
Servizi
Nuova Discussione
Novità
Nuovi Messaggi
Nuovi Messaggi Profilo
Ultime Attività
Iscritti
Visitatori online
Nuovi Messaggi Profilo
Cerca tra i Messaggi Profilo
? Aiuto
Chi siamo
Faccine
Codici BB
Traguardi
Utilizzo dei Cookie
Termini e Condizioni d'uso del sito
Accedi
Registrati
Novità
Cerca
Cerca
Cerca solo tra i titoli
Da:
Nuovi Messaggi
Cerca...
Menu
Accedi
Registrati
Installa l'app
Installa
L'Esperto Immobiliare Risponde
Mutui Ipoteche Segnalazioni Crif Banche e Finanza
E' buono questo mutuo con il CAP?
JavaScript è disabilitato. Per una migliore esperienza di navigazione attivalo nel tuo programma o nella tua app per navigare prima di procedere.
Stai usando un browser molto obsoleto. Puoi incorrere in problemi di visualizzazione di questo e altri siti oltre che in problemi di sicurezza. .
Dovresti aggiornarlo oppure usare
usarne uno alternativo, moderno e sicuro
.
Rispondi alla discussione
Registrati in 30 Secondi
Registrarsi è gratis ed elimina la pubblicità
Testo
<blockquote data-quote="Graziano Cavallini" data-source="post: 72768"><p>Il mutuo proposto a "xxyyzz", probabilmente è quello del gruppo UBI, se così fosse si sviluppa in questo modo, primi 12 mesi a tasso fisso 2,50% poi diventa un tasso variabile Euribor 3 mesi con spread 1,60 (ma non sono certo al 100% dello spread). Inoltre è obbligatoria l'apertura del C/C, spese istruttoria minimo 0,95% max 3%, spese gestione pratica euro 80 annui, spese incasso rata euro 1,50 (già compresi nella rata). Il "capestro" se così si può definire sta nella differenza tra lo spread applicato ad un tasso variabile puro e quello applicato per il CAP. Mentre nel tasso variabile puro il rischio di aumento dei tassi è tutto a carico del cliente, nel caso di tetto massimo il rischio "passa" alla banca oltre la soglia (di norma il 5,50%), ma esistono "tetti" sia maggiori che minori. Quello che più conta è capire che se ora parto dal 2,50% e il tetto è al 5,50% prima che esso entri in funzione ci sono 3 punti percentuali, il che significa che se per caso i tassi nel giro di 12 mesi tornassero ai valori pre crisi scatterebbe sì il "tetto" ma la rata passerebbe da circa 333 euro a 403 con un aumento del 21%. L'esempio non è peregrino perchè aldilà delle previsioni sull'euribor bisogna tener conto del rischio inflazione che può essere innescata non tanto dalla ripresa economica ma dalla grande quantità di liquidità in circolazione anche se bisogna tener presente che tutti i paesi occidentali non hanno interesse che i tassi crescano perchè significherebbe pagare più interessi sul debito pubblico. Nel medio termine (3-5 anni) è plausibile attendersi un fenomeno inflattivo maggiore di quanto siamo stati abituati a vedere dalla fine degli anni 90. Nel caso in questo scenario fosse corretto i tassi resterebbero a livelli prossimi al "tetto" per parecchi anni rendendo nulli i risparmi dei primi 2-3 anni a tasso variabile, mentre la rata a tasso fisso vedrebbe scendere il suo valore reale a causa dell'inflazione, scaricando di fatto il rischio sulla banca. Tutto questo per dire che il mutuo con "tetto" è un prodotto che non copre dal rischio aumento dei tassi come molti pensano, anche perchè avendo spread più alti dei tassi varibiali puri raggiungono prima il tetto e di conseguenza aumentano più in fretta le rate. Perciò tendendo conto che la media dell'euribor 3 mesi dal 1999 è circa il 3,1% e che quella dell'IRS ai 15 anni è circa il 4,7% se trovo un tasso fisso al 4,50-5,00 è meglio prenderlo al volo se voglio mettermi al riparo dall'aumento dei tassi, perchè tassi fissi così bassi sarà difficile rivederli.</p></blockquote><p></p>
[QUOTE="Graziano Cavallini, post: 72768"] Il mutuo proposto a "xxyyzz", probabilmente è quello del gruppo UBI, se così fosse si sviluppa in questo modo, primi 12 mesi a tasso fisso 2,50% poi diventa un tasso variabile Euribor 3 mesi con spread 1,60 (ma non sono certo al 100% dello spread). Inoltre è obbligatoria l'apertura del C/C, spese istruttoria minimo 0,95% max 3%, spese gestione pratica euro 80 annui, spese incasso rata euro 1,50 (già compresi nella rata). Il "capestro" se così si può definire sta nella differenza tra lo spread applicato ad un tasso variabile puro e quello applicato per il CAP. Mentre nel tasso variabile puro il rischio di aumento dei tassi è tutto a carico del cliente, nel caso di tetto massimo il rischio "passa" alla banca oltre la soglia (di norma il 5,50%), ma esistono "tetti" sia maggiori che minori. Quello che più conta è capire che se ora parto dal 2,50% e il tetto è al 5,50% prima che esso entri in funzione ci sono 3 punti percentuali, il che significa che se per caso i tassi nel giro di 12 mesi tornassero ai valori pre crisi scatterebbe sì il "tetto" ma la rata passerebbe da circa 333 euro a 403 con un aumento del 21%. L'esempio non è peregrino perchè aldilà delle previsioni sull'euribor bisogna tener conto del rischio inflazione che può essere innescata non tanto dalla ripresa economica ma dalla grande quantità di liquidità in circolazione anche se bisogna tener presente che tutti i paesi occidentali non hanno interesse che i tassi crescano perchè significherebbe pagare più interessi sul debito pubblico. Nel medio termine (3-5 anni) è plausibile attendersi un fenomeno inflattivo maggiore di quanto siamo stati abituati a vedere dalla fine degli anni 90. Nel caso in questo scenario fosse corretto i tassi resterebbero a livelli prossimi al "tetto" per parecchi anni rendendo nulli i risparmi dei primi 2-3 anni a tasso variabile, mentre la rata a tasso fisso vedrebbe scendere il suo valore reale a causa dell'inflazione, scaricando di fatto il rischio sulla banca. Tutto questo per dire che il mutuo con "tetto" è un prodotto che non copre dal rischio aumento dei tassi come molti pensano, anche perchè avendo spread più alti dei tassi varibiali puri raggiungono prima il tetto e di conseguenza aumentano più in fretta le rate. Perciò tendendo conto che la media dell'euribor 3 mesi dal 1999 è circa il 3,1% e che quella dell'IRS ai 15 anni è circa il 4,7% se trovo un tasso fisso al 4,50-5,00 è meglio prenderlo al volo se voglio mettermi al riparo dall'aumento dei tassi, perchè tassi fissi così bassi sarà difficile rivederli. [/QUOTE]
Riporta citazioni…
Verifica Anti SPAM
Invia risposta
L'Esperto Immobiliare Risponde
Mutui Ipoteche Segnalazioni Crif Banche e Finanza
E' buono questo mutuo con il CAP?
Alto