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La normativa sull'antiriciclaggio vi impiccia?
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Testo
<blockquote data-quote="GestimIT" data-source="post: 92273" data-attributes="member: 20499"><p>Beh, per fare luce sulla questione servirebbero i riflettori dello stadio di San Siro....</p><p></p><p>Ti posso dire che il tutto si riassume al fatto che se un terrorista afgano, con il viso coperto e un AK47 sulle spalle entra in agenzia tu sei tenuto a segnalarlo.... <img src="/styles/default/xenforo/smilies.emoji/people/grin.emoji.svg" class="smilie" loading="lazy" alt=":sorrisone:" title="Sorrisone :sorrisone:" data-shortname=":sorrisone:" /></p><p></p><p>A parte gli scherzi, le cose stanno più o meno così:</p><p></p><p>(parliamo solo della casistica degli agenti immobiliari, per i mediatori creditizi è più complesso)</p><p></p><p>Per ogni <strong>OPERAZIONE</strong> e per ogni <strong>PRESTAZIONE</strong> (sono due cose diverse) aventi oggetto un movimento di denaro (anche presunto) superiore ai 15.000 Euro (non 12.500, il tetto è stato nuovamente alzato con una recente modifica), l'AI è tenuto ad effettuare una ADEGUATA VERIFICA dei soggetti interessati.</p><p></p><p>I soggetti quali sono?</p><p></p><p>Il proprietario che ti conferisce incarico a vendere = ti fa svolgere una PRESTAZIONE, lo devi verificare</p><p></p><p>Chi acquista e chi vende = compiono una operazione, li devi verificare e devi registrare l'operazione entro 30gg dal compimento</p><p></p><p>Come funziona la verifica?</p><p></p><p>Semplice.</p><p></p><p>Io vengo da te e ti dico:</p><p>"Voglio vender casa"</p><p></p><p>Tu mi censisci in anagrafica, mi fai (ovviamente...) firmare l'informativa privacy per il trattamento dei miei dati e siccome il valore della mia casa è superiore ai 15.00 Euro (a meno che non mi chiamo Barbie e ho una casa di plastica...) mi informi che ai sensi della vigente normativa antiriciclaggio sei tenuto ad effettuare una adeguta verifica nei miei confronti, pertanto mi chiedi della documentazione che attesti la veridicità delle mie generalità (documento d'identità e codice fiscale) e della mia reale possibilità a disporre del bene (visura dell'immobile, certificati attestanti la proprietà del bene, ecc.)</p><p></p><p>Se i documenti forniti non corrispondono al vero, scatta l'anomalia.....</p><p></p><p>Ma diciamo che tutto sia a posto.....</p><p></p><p>Dopo un po' di tempo trovi un tizio che vuole comprare la mia casa, quindi che fai?</p><p></p><p>Schedato, informativa privacy e TAC! Lo vai a verificare, quindi ti fai fornire documenti che attestino che lui è proprio lui (documenti d'identità e cod. fiscale), documentazione che attesti il suo stato di possibilità d'acquisto (un nullatenente disoccupato come fa ad acquistare una villa o un semplice appartamento?).</p><p></p><p>Se qualcosa "puzza" scatta l'anomalia....</p><p></p><p>Se il tizio cinese che vuole comprare una villa a Cernobbio ti dice che farà transitare una ingente somma in dollari mediante un conto svizzero, qualcosa dovrebbe scattare nel tuo cervello e una segnalazione dovrebbe partire... o no?</p><p></p><p>Diciamo che fondamentalmente la normativa è una rottura di scatole che ti obbliga a segnalare i personaggi che in altre situazioni avresti mandato fuori dalla porta e tanti saluti e che ti obbliga a registrare tutte le varie operazioni svolte dalle persone con cui hai a che fare su un apposito registro cartaceo oppure (meglio) in un apposito software denominato AUI (Archivio Unico Informatico).</p><p></p><p>Spero di essere stato esauriente, ho descritto la casistica più comune, ma quando si ha a che fare con compravendite tra aziende dove devi verificare persone giuridiche, fisiche in qualità di soci e/o rappresentanti legali, scattano poi tutta una serie di variabili e meccanismi assurdi....</p><p></p><p>Un buon software e un buon consulente possono aiutarti a semplificare il tutto....</p><p></p><p>A presto</p></blockquote><p></p>
[QUOTE="GestimIT, post: 92273, member: 20499"] Beh, per fare luce sulla questione servirebbero i riflettori dello stadio di San Siro.... Ti posso dire che il tutto si riassume al fatto che se un terrorista afgano, con il viso coperto e un AK47 sulle spalle entra in agenzia tu sei tenuto a segnalarlo.... :mrgreen: A parte gli scherzi, le cose stanno più o meno così: (parliamo solo della casistica degli agenti immobiliari, per i mediatori creditizi è più complesso) Per ogni [B]OPERAZIONE[/B] e per ogni [B]PRESTAZIONE[/B] (sono due cose diverse) aventi oggetto un movimento di denaro (anche presunto) superiore ai 15.000 Euro (non 12.500, il tetto è stato nuovamente alzato con una recente modifica), l'AI è tenuto ad effettuare una ADEGUATA VERIFICA dei soggetti interessati. I soggetti quali sono? Il proprietario che ti conferisce incarico a vendere = ti fa svolgere una PRESTAZIONE, lo devi verificare Chi acquista e chi vende = compiono una operazione, li devi verificare e devi registrare l'operazione entro 30gg dal compimento Come funziona la verifica? Semplice. Io vengo da te e ti dico: "Voglio vender casa" Tu mi censisci in anagrafica, mi fai (ovviamente...) firmare l'informativa privacy per il trattamento dei miei dati e siccome il valore della mia casa è superiore ai 15.00 Euro (a meno che non mi chiamo Barbie e ho una casa di plastica...) mi informi che ai sensi della vigente normativa antiriciclaggio sei tenuto ad effettuare una adeguta verifica nei miei confronti, pertanto mi chiedi della documentazione che attesti la veridicità delle mie generalità (documento d'identità e codice fiscale) e della mia reale possibilità a disporre del bene (visura dell'immobile, certificati attestanti la proprietà del bene, ecc.) Se i documenti forniti non corrispondono al vero, scatta l'anomalia..... Ma diciamo che tutto sia a posto..... Dopo un po' di tempo trovi un tizio che vuole comprare la mia casa, quindi che fai? Schedato, informativa privacy e TAC! Lo vai a verificare, quindi ti fai fornire documenti che attestino che lui è proprio lui (documenti d'identità e cod. fiscale), documentazione che attesti il suo stato di possibilità d'acquisto (un nullatenente disoccupato come fa ad acquistare una villa o un semplice appartamento?). Se qualcosa "puzza" scatta l'anomalia.... Se il tizio cinese che vuole comprare una villa a Cernobbio ti dice che farà transitare una ingente somma in dollari mediante un conto svizzero, qualcosa dovrebbe scattare nel tuo cervello e una segnalazione dovrebbe partire... o no? Diciamo che fondamentalmente la normativa è una rottura di scatole che ti obbliga a segnalare i personaggi che in altre situazioni avresti mandato fuori dalla porta e tanti saluti e che ti obbliga a registrare tutte le varie operazioni svolte dalle persone con cui hai a che fare su un apposito registro cartaceo oppure (meglio) in un apposito software denominato AUI (Archivio Unico Informatico). Spero di essere stato esauriente, ho descritto la casistica più comune, ma quando si ha a che fare con compravendite tra aziende dove devi verificare persone giuridiche, fisiche in qualità di soci e/o rappresentanti legali, scattano poi tutta una serie di variabili e meccanismi assurdi.... Un buon software e un buon consulente possono aiutarti a semplificare il tutto.... A presto [/QUOTE]
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