Situazione intricata e tempistiche richiesta mutuo

[Dap0]

Buongiorno a tutti,

Vi seguo da diverso tempo e finalmente sono uno di voi.

Apro questo post per illustrarvi la nostra situazione e chiedere qualche consiglio a chi più esperto di me.

Io e la mia compagna ci stiamo interessando a un nuovo appartamento in costruzione, consegna settembre 2024.
Il progetto ci piace molto e stiamo valutando se fare un offerta.

L'immobile costa 220k, pensavamo di aprire un mutuo cointestato e abbiamo una liquidità (compresa la vendita del mio attuale appartamento sito mutuo) di circa 125k che pensavamo di dividere così:
- 25k notaio, IVA, spese varie
- 20k arredamento, allacciamenti, varie
- 80k anticipo

Si tratterebbe dunque di richiedere un mutuo per 140k, avendo un reddito di coppia di circa 3k mensile.
Considerate che i 125k calcolati comprendono circa 75k derivanti dalla vendita del mio immobile al netto del saldo mutuo rimanente su esso, quindi saranno disponibili il giorno dopo la vendita.
Pensavo di rogitare la vendita il giorno prima o quasi del rogito di acquisto.

E qui inziano le domande:
- con che tempistiche iniziare le pratiche di mutuo su una nuova costruzione? Il cantiere ora come ora è semplicemente un area di terra sboscata. Non ho esperienza su nuove costruzioni dato che il mio attuale appartamento l'ho mutuato da solo ma era un vecchio immobile;
- legandomi alla domanda sopra: ad aprile inizio in un nuovo posto con contratto a tempo indeterminato e due mesi di prova. Consigliate di iniziare l'istruttoria dunque ai primi di giugno? Considerate che oltre ai due redditi volendo possiamo aggiungere un terzo garante.
- consigliate di valutare l'ipotetico accollo da parte del costruttore?

Grazie mille a tutti per il supporto. 😁

 

[philippo]

Buongiorno a tutti,

Vi seguo da diverso tempo e finalmente sono uno di voi.

Apro questo post per illustrarvi la nostra situazione e chiedere qualche consiglio a chi più esperto di me.

Io e la mia compagna ci stiamo interessando a un nuovo appartamento in costruzione, consegna settembre 2024.
Il progetto ci piace molto e stiamo valutando se fare un offerta.

L'immobile costa 220k, pensavamo di aprire un mutuo cointestato e abbiamo una liquidità (compresa la vendita del mio attuale appartamento sito mutuo) di circa 125k che pensavamo di dividere così:
- 25k notaio, IVA, spese varie
- 20k arredamento, allacciamenti, varie
- 80k anticipo

Si tratterebbe dunque di richiedere un mutuo per 140k, avendo un reddito di coppia di circa 3k mensile.
Considerate che i 125k calcolati comprendono circa 75k derivanti dalla vendita del mio immobile al netto del saldo mutuo rimanente su esso, quindi saranno disponibili il giorno dopo la vendita.
Pensavo di rogitare la vendita il giorno prima o quasi del rogito di acquisto.

E qui inziano le domande:
- con che tempistiche iniziare le pratiche di mutuo su una nuova costruzione? Il cantiere ora come ora è semplicemente un area di terra sboscata. Non ho esperienza su nuove costruzioni dato che il mio attuale appartamento l'ho mutuato da solo ma era un vecchio immobile;
- legandomi alla domanda sopra: ad aprile inizio in un nuovo posto con contratto a tempo indeterminato e due mesi di prova. Consigliate di iniziare l'istruttoria dunque ai primi di giugno? Considerate che oltre ai due redditi volendo possiamo aggiungere un terzo garante.
- consigliate di valutare l'ipotetico accollo da parte del costruttore?

Grazie mille a tutti per il supporto. 😁

Ti rispondo solo alla seconda domanda ,la banca vuole vedere più di 6 mesi di anzianità a tempo indeterminato ,ai miei tempi ricordo 5 anni almeno ma mi sembra di aver capito che servono almeno 6 mesi .per cui io andrei in banca a chiedere informazioni e la fattibilità che quello che chiedi

 

[francesca63]

con che tempistiche iniziare le pratiche di mutuo su una nuova costruzione?

Quando la costruzione sarà praticamente quasi terminata: la perizia può essere fatta solo ad immobile accatastato, e questo avviene quando la casa è finita.
La delibera del mutuo dura al massimo sei mesi, quindi potrai pensarci molto più avanti, conoscendo le tempistiche dei lavori .

Consigliate di iniziare l'istruttoria dunque ai primi di giugno?

Come sopra: ci penserai perlomeno l’anno prossimo.

consigliate di valutare l'ipotetico accollo da parte del costruttore?

Può essere un’ipotesi saggia valutarlo.

Coordinare vendita ed acquisto non sarà una passeggiata: la tua ipotesi di vendere il tuo immobile pochi giorni prima del rogito di acquisto è troppo ottimistica. Più facilmente dovrai vendere con magggior anticipo, e trovarti una sistemazione provvisoria in attesa della fine lavori.
Ma la gestione sarà comunque complessa, tanto da doverci fare più di una riflessione.

 

[specialist]

Pensavo di rogitare la vendita il giorno prima o quasi del rogito di acquisto.

Se ti han detto settembre 2024 nel migliore dei casi ti consegneranno l'appartamento nel 2025 e tu pensi davvero di pianificare due date così incerte e lontane? In ogni caso, a meno che non si disponga di tutta la liquidità necessaria, prima si vende (e si incassa) e solo dopo ci si impegna per acquistare.

 

[Rebound]

Ci sono tanti "Se" e tanti "Ma" in questo vostro progetto.
Procederei con la stessa cautela nel camminare in un lago ghiacciato dallo spessore sottile (che sarebbe meglio giragli intorno o andare via).
Il perchè è presto spiegato: troppe variabili da gestire per un immobile che ancora non esiste. Ma se siete ostinati come un ariete spartana allora procedete con questa scaletta:

1) Prendete informazioni più accurate sul progetto edilizio, compresa l'azienda costruttrice: Chi è ? Da quanto tempo opera? Quali altri lavori simili ha fatto?
Dovete capire se il progetto oltre a piacervi è a un primo controllo affidabile. Tanti non fanno questa verifica, e se ne pentono.
2) Andate in banca e fatevi fare una predelibera per laccesso al finanziamento di cui avete bisogno. Andate lì con i dati che avete reperito del progetto e della ditta costruttrice. La banca farà le sue valutazioni, su di voi e sul progetto; e vi dirà se l'operazione è fattibile. Probabilmente si proteggerà da questa operazione, negandola, e allo stesso tempo vi salverà.
In tutti i casi questo vi servirà anche in futuro se l'affare non va in porto, perchè potete misurare la vostra capacità di finanziarvi.
3) Aspetta la conferma del nuovo lavoro professionale, tieni presente che la banca ti rifarà probabilmente una lastra della tua nuova posizione.
4) Coordinare le tempistiche di vendita del tuo immobile e il successivo acquisto del nuovo non ancora esistente è allo stato attuale una Mission Impossible, ma qualche Tom Cruise ti dirà il contrario. Ignoralo.
Aspetta di vedere che i lavori di costruzione arrivino almeno allo stato grezzo. Nella tua situazione non potete fare di meno.
5) Dimostrati interessato al progetto ma non firmare nulla. Nel frattempo tieni d'occhio i lavori. Potrebbero ritardare perchè non ci sono finanziatori o compratori. Oppure qualcuno si lancerà a peso morto per comprare e prenotarsi l'immobile, e voi avrete perso la casa dei sogni, ma forse non sarete finiti nel fondo del lago ghiacciato.

 

[Dap0]

Ok grazie a tutti dei consigli.
I tempi di vendita del mio immobile non mi spaventano, dovrei stare dentro nei tempi, tuttavia alla luce di:
- Delibera che dura 6 mesi
- Perito che esce quando la casa è quasi ultimata
- Consegna se va bene a settembre 2024

Direi di aspettare diversi mesi anche per solamente provare a fare una proposta di acquisto, cosi anche da guadagnare mesi "anzianità" nel nuovo posto di lavoro. Se ne riparla a 2024 inoltrato.

Grazie mille a tutti per i consigli!