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  1. Alunett

    Alunett Nuovo Iscritto

    Privato Cittadino
    Salve a tutti, volevo sapere se uno richiede la fattibilità del mutuo in pre-scoring e poi nel caso di rinuncia al mutuo , la pratica viene segnalata comunque al crif? Secondo l'intermediario no, perchè è in pre-scoring e non risulta come richiesta di mutuo. Secondo voi?
    ps. L'ente è poste italiane
    Grazie
     
  2. Bagudi

    Bagudi Moderatore Membro dello Staff

    Agente Immobiliare
    [h=1]Per chi non sapesse di che cosa stiamo parlando.....


    La valutazione delle domande
    con i sistemi di scoring
    [/h] Fino a pochi anni fa la decisione di concedere un finanziamento era affidata quasi esclusivamente al direttore della filiale bancaria, delegato alla valutazione del rischio.

    Naturalmente persone differenti consideravano diversamente il complesso della richiesta. Così era comune che il mutuo rifiutato da un direttore venisse poi approvato da un altro.

    Ovvio che per razionalizzare le conclusioni ci sarebbe voluta una macchina... e la macchina è arrivata!

    Si tratta di un programma software, chiamato Credit Scoring, costituito da un algoritmo che analizza i dati della richiesta e calcola la probabilità che il debitore risulti insolvente.

    Il meccanismo procede alla determinazione di una sorta di punteggio (score) assommando o sottraendo punti assegnati a ciascuno degli elementi costitutivi della pratica.

    Il peso attribuito a ciascun argomento dipende dalla sua importanza ed incide perciò più o meno significativamente sul risultato. Per esempio il rapporto tra mutuo e valore dell'immobile ha un significato rilevante. La disponibilità ad accreditare lo stipendio porta invece un beneficio modesto.

    Viene considerata anche la storia creditizia degli interessati. Inutile dire che la rilevazione di debiti pagati in ritardo ha un effetto devastante.

    Ecco comunque un elenco degli elementi più significativi presi in considerazione dal programma di scoring:

    • Storia creditizia dei soggetti interessati al finanziamento
    • Rapporto tra importo di mutuo e valore dell'immobile
    • Rapporto tra rata e reddito
    • Rapporto tra importo di mutuo e reddito annuo
    • Area geografica dell'immobile
    • Tipo di abitazione coinvolta (gradita la prima casa)
    • Età dei richiedenti (favoriti gli ultratrentenni)
    • Numero degli intestatari del mutuo (preferiti single o coppie)
    • Anni di attività come dipendenti (ottimo se sono più di 15)
    • Tipo di contratto (quelli a tempo determinato fanno danno)
    • Destinazione del denaro (favoriti i mutui per acquisto).
    Per accertare che i risultati siano attendibili vengono effettuati test su mutui già erogati, verificando che i responsi della macchina riescano ad individuare la gran parte delle situazioni che sono andate male.

    Inoltre, man mano che le pratiche esaminate risultano regolari nei pagamenti o meno, il sistema si autoistruisce affinando la sua sensibilità.

    Ovviamente il risultato non sarà sempre nitido. E' naturale che ci siano domande da promuovere senz'altro, altre da evitare come la peste, come anche un gruppo intermedio che richiederà la valutazione "umana" di un esperto.

    Ma in generale, in caso di rifiuto del finanziamento, bisognerà ricordarsi di non battere più i pugni sulla scrivania del direttore; meglio prendere di mira il suo computer!
    (da Telemutuo)
     
  3. Alunett

    Alunett Nuovo Iscritto

    Privato Cittadino
    Grazie della risposta. E Quindi la richiesta in pre-scoring lascia traccia al crif pur controllando la posizione nelle banche dati?
     
  4. Bagudi

    Bagudi Moderatore Membro dello Staff

    Agente Immobiliare
    Io non ti so rispondere.

    Vedrai che interverrà qualche mediatore creditizio.
     
  5. Livingston69

    Livingston69 Membro Ordinario

    Mediatore Creditizio
    Purtroppo la cosa non è cosi chiara....e sempre uguale per tutte le pratiche .... conta molto chi presenta la pratica .....e che rapporto ha il mediatore con le banche ......
    Se la struttura di consulenza ha un certo ascendente con le banche ..riesce anche a non far segnalare la pratica, con la motivazione di "rinuncia del cliente"....e questo vale anche per il pre scoring ....poi con le POste Italiane..... è peggio che andar di notte ........
     
  6. Alunett

    Alunett Nuovo Iscritto

    Privato Cittadino
    Grazie. quindi anche solo con la richiesta di pre-scoring, senza aver fatto una richiesta esplicita, si viene segnalati al crif? Loro mi hanno detto che qualche anno fa avviavano subito la pratica e quindi segnalavano l'esito al crif , mentre adesso con il pre-scoring (che dovrebbe essere il primo parere di fattibilità), se non si prosegue con la richiesta diretta, no si va al crif. E' giusto?
     
  7. Livingston69

    Livingston69 Membro Ordinario

    Mediatore Creditizio
    Purtroppo c'è molta approssimazione .. nel nostro "mondo"... in effetti il termine pre scoring, è un vocabolo coniato per poter dire "parere di fattibilità", di conseguenza non è una pratica ben chiara e uguale per tutti....
    Alcuni per dare la fattibilità redittuale , controllano solo i reditti , altri danno una fattibilità controllando anche le banche dati ( CR, CRIF, EXPERIAN..ETC ETC ) .... e ovvio che nel primo caso..il parere non ha nessun valore e neanche nessun senso , se non quello di sapere quanto mutuo si puo prendere.. nell'altro caso facendo richiesta a una banca specifica , stai tranquillo che la prima cosa che fa la Banca è quella di segnalare in CRIF, questo per 2 motivi. 1) per evitare eventuali truffe ( clienti che hanno stipulato piu mutui nel giro di 2 gg) 2) per evitare che il cliente giri tante banche e vincolarlo alla propria banca .....
     

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