Mutuo con cap BPER che aumenta

[angelointi94]

Buongiorno a tutti,

lo scorso ottobre ho sottoscritto un mutuo a tasso variabile con cap presso BPER per acquisto prima casa.

I parametri del mutuo sono i seguenti:

Importo richiesto: 80.000 €
Durata: 20 anni
Cap: 3.5 % (EURIBOR 3 mesi)

Facendo i calcoli, la rata massima doveva essere di circa 464 €, ma adesso mi spunta sulla mia area personale della banca che la prossima rata sarà di ben 494.98 €. Ho chiesto spiegazioni alla banca e mi hanno risposto dicendomi che è aumentato lo spread.

Quello che mi chiedo io è, con il cap la cifra non dovrebbe mai superare la cifra calcolata con il cap che in questo caso è il 3.5 %, secondo voi c'è qualcosa che non va o è normale?

Grazie a tutti in anticipo

 

[philippo]

Buongiorno a tutti,

lo scorso ottobre ho sottoscritto un mutuo a tasso variabile con cap presso BPER per acquisto prima casa.

I parametri del mutuo sono i seguenti:

Importo richiesto: 80.000 €
Durata: 20 anni
Cap: 3.5 % (EURIBOR 3 mesi)

Facendo i calcoli, la rata massima doveva essere di circa 464 €, ma adesso mi spunta sulla mia area personale della banca che la prossima rata sarà di ben 494.98 €. Ho chiesto spiegazioni alla banca e mi hanno risposto dicendomi che è aumentato lo spread.

Quello che mi chiedo io è, con il cap la cifra non dovrebbe mai superare la cifra calcolata con il cap che in questo caso è il 3.5 %, secondo voi c'è qualcosa che non va o è normale?

Grazie a tutti in anticipo

È aumentata la rata perché hai raggiunto il numero massimo di rate (30 anni) per cui adesso non aumentano più le rate come durata ma come importo. È tutto scritto sul contratto di mutuo con Cap che hai firmato. Tieniti forte che i tassi aumenteranno altre 2 volte almeno all'inizio di questo anno.
Se puoi chiedi di passare ad un tasso fisso, da chiedere nella tua filiale
Ps lo spread non aumenta dopo la stipula, solo la parte variabile

 

[angelointi94]

È aumentata la rata perché hai raggiunto il numero massimo di rate (30 anni) per cui adesso non aumentano più le rate come durata ma come importo. È tutto scritto sul contratto di mutuo con Cap che hai firmato. Tieniti forte che i tassi aumenteranno altre 2 volte almeno all'inizio di questo anno.
Se puoi chiedi di passare ad un tasso fisso, da chiedere nella tua filiale
Ps lo spread non aumenta dopo la stipula, solo la parte variabile

Ciao, cosa intendi con "hai raggiunto il numero massimo di rate (30 anni)"? Il mutuo è per 20 anni

 

[philippo]

Ciao, cosa intendi con "hai raggiunto il numero massimo di rate (30 anni)"? Il mutuo è per 20 anni

No
Il mutuo con cap funziona diversamente, forse dovresti leggere meglio quello che firmi. Mentre tutti quelli che avevano un variabile puro hanno visto quasi raddoppiare la rata mensile dal 2022, tu con il variabile con cap hai mantenuto la rata costante e sono aumentate le rate come durata, fino ad arrivare a 30 anni. Adesso, come previsto dal tuo mutuo, aumenta la rata mensile. Ad occhio e croce il tuo mutuo è aumentato di almeno 40000 euro di interessi
Prima di chiedere un variabile con cap hai avuto l'intelligenza di chiedere cosa è e come funziona?

 

[angelointi94]

No
Il mutuo con cap funziona diversamente, forse dovresti leggere meglio quello che firmi. Mentre tutti quelli che avevano un variabile puro hanno visto quasi raddoppiare la rata mensile dal 2022, tu con il variabile con cap hai mantenuto la rata costante e sono aumentate le rate come durata, fino ad arrivare a 30 anni. Adesso, come previsto dal tuo mutuo, aumenta la rata mensile. Ad occhio e croce il tuo mutuo è aumentato di almeno 40000 euro di interessi
Prima di chiedere un variabile con cap hai avuto l'intelligenza di chiedere cosa è e come funziona?

Si mi sono informato e mi hanno consigliato questa tipologia di mutuo, visto l'andamento al rialzo dei tassi, ma non mi hanno mai parlato di quello che stai dicendo tu, il che è preoccupante. A me hanno detto che avrei pagato una rata massima calcolata al cap del 3.5 % di circa 465€, e che non avrei pagato rate più alte. Ma da quello che mi stai dicendo tu, non è così...

 

[francesca63]

con il cap la cifra non dovrebbe mai superare la cifra calcolata con il cap che in questo caso è il 3.5 %, secondo voi c'è qualcosa che non va o è normale?

Sei sicuro di aver calcolato bene quale doveva essere la rata massima ?
Se si, chiedi spiegazioni più approfondite.

È aumentata la rata perché hai raggiunto il numero massimo di rate (30 anni) per cui adesso non aumentano più le rate come durata ma come importo.

Cosa c’entra con il mutuo cap, che è un mutuo con “tetto massimo” definito ?

 

[angelointi94]

Sei sicuro di aver calcolato bene quale doveva essere la rata massima ?
Se si, chiedi spiegazioni più approfondite.

Si, ho anche rifatto il calcolo e per l'esattezza la rata massima al 3.5% è pari a 463.97€.

 

[specialist]

Si, ho anche rifatto il calcolo e per l'esattezza la rata massima al 3.5% è pari a 463.97€.

Trenta euro in più o in meno cambia poco, sta di fatto che comprare un immobile con un mutuo adesso è una follia. 500euro per 20 anni fanno 120mila euro, a fronte di un finanziamento di 80mila euro e non è neppure un tasso fisso.

 

[eldic]

confesso di non conoscere tutti i prodotti bancari ma il mutuo con cap indica semplicemente che, una volta che euribor+spread raggiunge il valore limite (il cap, appunto), quello è il tasso che verrà applicato all'ammortamento alla francese, fino a che ovviamente il tasso "finito" non tornerà a scendere sotto tale limite.

il principio per cui, al fine di mantenere la rata sotto un certo livello, si allunga il periodo di ammortamento sembra essere piuttosto una rinegoziazione.

 

[Becky16]

confesso di non conoscere tutti i prodotti bancari ma il mutuo con cap indica semplicemente che, una volta che euribor+spread raggiunge il valore limite (il cap, appunto), quello è il tasso che verrà applicato all'ammortamento alla francese, fino a che ovviamente il tasso "finito" non tornerà a scendere sotto tale limite.

il principio per cui, al fine di mantenere la rata sotto un certo livello, si allunga il periodo di ammortamento sembra essere piuttosto una rinegoziazione.

Io sapevo che nel mutuo variabile a rata costante la rata rimane la stessa ma quello che varia è la durata che può accorciarsi o aumentare secondo l'andamento dei tassi...ma è comunque un prodotto diverso dal variabile con cap.